银行芯片卡也有有效期？业内人士支招到期换卡攻略

“芯片储蓄卡有效期为10年，卡片到期后将无法完成ATM取现、POS消费等交易。如您有储蓄卡即将到期，提示您及时更换新卡。”日前，家住广州市天河区的小方接到了银行发来的短信。原来银行卡也有“保质期”？换新的银行卡还能保留自己原来的卡号么？带着小方的疑问，羊城晚报记者联系了几家银行的工作人员和客服了解到，一般情况下，卡片到期持卡人可以选择保留原卡号，先预约再换卡领卡；或者不保留原卡号，直接到营业网点完成换卡领卡。

芯片卡有效期多数在卡面就有显示

“怎么知道自己的银行卡到期了呢？”小方在接到银行的短信后，提出了疑问。在某国有银行网点工作人员的指引下，羊城晚报记者发现了市面上绝大多数的芯片卡的有效期就标注在卡面上，一般在卡号的下方，有四位数字，前两位为月份，后两位为年份，比如04/28，就意味着银行卡的有效期在2028年的4月份。

“如果自己没有观察自己的卡片有效期的经验，一般接到银行提醒的换卡短信后，可以确认下，或者找网点工作人员帮忙确认。”上述网点人员表示，一般银行发短信提醒，也可以视为一种信号，可以主动检查下自己卡片的有效期，一般情况下，芯片卡的有效期是10年。

另外，有银行的公众号提醒过，部分交易失败比如刷卡POS消费、ATM取现、ATM转账等需要验证卡介质的交易受限，这时候就应该考虑卡片已经到期。

如果卡片到期不换卡会有哪些影响？“一般来讲需要刷卡的POS消费、ATM取现和转账业务会受到影响，这也是大多数人最容易感觉受到影响的一个方面。”有银行人士告诉羊城晚报记者，如果到期不换卡，还可能会影响到柜面外其他渠道向境外外汇汇款等，已经银证互转等业务。

根据某国有银行银行此前的公众号显示，到期不换卡还会使得充值到数字人民币钱包的账户受到影响，同时龙支付取款、转账、充值等消费都会有一定影响。

可携带旧卡前往网点申领新卡

采访中，多位银行人士表示，虽然卡片过期后，原则上不影响在线支付功能和安全性，但是依然建议大家为了交易便利，在卡片到期后，进行换卡的操作。

到底换卡有哪些渠道？能否保留自己原本的卡号呢？羊城晚报记者了解到，一般情况下，有两种途径，如果想要保留原来的卡号，可以先通过线上渠道等预约在申领换卡，而如果不需要保留原来的卡号，可以直接到所持银行卡的银行任一营业网点完成换卡领卡。

“这两者的区别在于，保留原银行卡号意味着多一个预约步骤，预约可以通过网上银行、手机银行或者网点柜面或者智能柜员机完成。”有银行网点人员告诉记者，不保留原卡号则可以一次性现场完成换卡领卡的过程。

如果卡号发生变更，上述银行人士提醒，则旧卡绑定的包括ETC、第三方支付平台或者其他包括房贷、水电费缴纳等代缴业务，都需要及时更改相应的签约信息。

“最方便和准确的信息，可以通过客服电话或者微信公众号来向银行咨询。”有银行人士表示。羊城晚报记者测试，通过输入“银行卡到期”等关键词，包括建行、工行等国有大行都可以在公众号弹出相关信息，指导持卡人进行换卡申领。

文、图/羊城晚报全媒体记者 戴曼曼

来源 | 羊城晚报•羊城派

责编 | 张爱丽

校对 | 朱艾婷

3分钟之内就能复制芯片信用卡！警方披露新型诈骗内幕

来源：央广网

近年来，电信诈骗、银行卡盗刷等违法行为层出不穷。信用卡盗刷的行为隐蔽性强、追款困难，这些问题都让消费者“如鲠在喉”。近日，广州警方公布了一起信用卡盗刷案，案件揭开集“重制、盗刷、销赃”为一体的新型信用卡诈骗犯罪内幕，针对芯片信用卡存在的新风险作出了警示。

涉案人员刷卡买黄金时的监控截图（广州市公安局供图）

2023年的一天，广州一家银行向当地公安机关反映，银行客服在短时间内接到自称是该行客户的人大量要求重制信用卡并修改邮寄地址的申请，情况很蹊跷。根据银行信用卡中心欺诈风险管理部工作人员介绍，银行通过查验持卡人身份证号码和电话服务密码完成身份核实，按客户要求制作新卡。在收到新卡后，自称是客户的人再次致电银行客服，验证卡片交易密码并激活后，在外地大额刷卡购买黄金等。 目前已发现有6个客户的信用卡被盗刷，金额约61万元。

随后，广州市公安局成立专案组。经查，该涉案团伙自2022年10月至2023年3月间，共对7家商业银行的九百多张信用卡展开“攻击”，成功补办信用卡五百多张，成功激活并盗刷二百三十多张，涉案金额1100万元。其中，受害者受损金额从1万元到10万元不等，有些信用卡在刷爆后，还被开通了20多万元网贷。

经过侦查，广州警方在海南、福建、江西等地抓获犯罪嫌疑人12名，解除潜在被盗刷风险金额超10亿元， 打掉一个集“重制、盗刷、销赃”为一体的新型信用卡诈骗团伙。目前，检察机关已以涉嫌信用卡诈骗罪对涉案嫌疑人批捕起诉。

卡还在自己身上，钱已经被刷走……“我要3分钟之内知道对方全部信息”已经不是一句玩笑话，而是实实在在的成熟骗局，并且骗术仍在不断升级。

新型骗术如何利用漏洞攻破安全防线？

从磁条卡到芯片卡，技术的升级确实带来了安全性的提升。不过，广州警方此次破获的案件作案手法新颖，涉案团伙利用“三板斧”成功绕过芯片信用卡预设的安全防线。

第一招， 通过“黑灰产”购买大量公民个人信息，包括姓名、身份证号、信用卡号、手机号，及一串6位数字的密码。第二招， 信号屏蔽、短信轰炸、呼叫转移齐上阵，团伙冒充卡主身份联系营业厅进行各种“偷梁换柱”的操作。为了让卡主忽略或收不到银行的短信提醒，该团伙先是冒充卡主身份，拨打通信运营商电话，开通短信屏蔽功能；或者购买短信轰炸服务，把银行提醒信息淹没在垃圾短信里。最后第三招， 领卡、盗刷、套现由不同的人分开操作，操作的人甚至来自不同的城市，通过虚拟货币分赃。

这“三板斧”威力有多大？北京某商业银行网点负责人张先生（化名）告诉中国之声，仅需两分多钟，你兜里的卡就能变成别人的卡，读取卡内用户密钥是盗刷的关键。

张先生详细解释道：“卡虽然在你身上，但可以通过一些类似于‘基站’的形式靠近你并复制卡。同行反映有这种情况，而且只需不到3分钟就可以复制一张卡出来。所谓的信用卡只是储存个人信息密钥的媒介，卡本身没什么东西，对方只要把银行串码复制走就可以进行盗刷，而且现在很多人为了省事，信用卡不设密码。”

张先生说，过去盗刷卡的现象比较严重，近几年大家习惯在APP上绑定银行卡进行支付，从银行客户反馈来看，盗刷情况有所减少，但网络诈骗的“花样”让人防不胜防。

张先生继续说：“现在大家都不拿信用卡出去了，绑定手机支付的比较多，所谓的网络诈骗比盗刷信用卡的情况要多。可能是泄露了自己的账号、密码，点进了相关链接，网络上有一些钓鱼链接和网站，会直接把付款路径复制走，刷走钱。”

从2011年起，人民银行推广了芯片银行卡。作为磁条卡的升级，芯片卡不仅提升了安全性，还提供了更便捷丰富的功能。张先生坦言，有漏洞就会有人钻空子，芯片卡也不是绝对安全，主要在于用户本身的自辨能力。

张先生说：“芯片卡有更高的保密性但也不是100%安全，被直接盗了链接的这种情况，实际上用户很难防备，只能自我防范。”

百密总有一疏，用户遭遇被盗刷信用卡后，银行如何配合用户及时止损？ 张先生说，第一时间冻结卡后，银行会建议客户给信用卡设置“门槛”。

“直接会冻结这个卡，我们会去查到底是不是其本人交易，比如人在北京，卡实际消费在上海，这是一个很明显的要点。每个银行的政策不一样，冻结是第一步，冻结之后怎么去倒追钱款能不能找回来，就要具体问题具体分析。我们会建议客户信用卡设置密码，设置交易限额，把它设置在合理范围内。” 张先生说。

公开资料显示，今年4月22日，公安部公布8起严厉打击涉银行卡犯罪典型案例。2023年，全国公安经侦部门共破获伪造信用卡，窃取、收买、非法提供信用卡信息，妨害信用卡管理，信用卡诈骗、套现类非法经营等犯罪案件近5000起，涉案金额超百亿元。

这8起案例都有一个明显的共性，包装自己哄骗他人。中央财经大学中国互联网经济研究院副院长欧阳日辉看来，信用卡诈骗作案手段看似“花哨”，其实还是钻了信息安全的空子，只要用户自身严守“信息安全”底线，诈骗分子想获取信息就绝非易事。

欧阳日辉说：“背后是数据的‘黑灰产’在发挥作用，归根结底的原因就是获取了用户信息。其拿不到卡主真实信息，就没法完成一系列操作，整个流程中，有一个信息断了其就执行不下去，核心在数据的获取和信息安全保护的问题。”

欧阳日辉表示，近年来，新型网络犯罪频发与“黑灰产”的支撑密不可分，“黑灰产”不断迭代更新，已经形成产业链条的发展趋势，侵害着消费者的隐私安全和财产安全。

“产业影响力可分为直接和间接。直接通过获取消费者的信息拟一个假的信用卡，假的信用卡对于消费者是没法使用的。间接通过获取消费者的信息之后，形成自己的数据产品进行交易，不仅对个人消费者有影响，可能对群体消费者衍生出其他危害。”欧阳日辉说。

欧阳日辉建议，封堵信息安全漏洞一方面需要“组合拳”的发力，另一方面也需要消费者自身提高警惕。

欧阳日辉说：“需要进一步深化的是要把各方面信息整合，将金融平台、金融机构、互联网企业、三大运营商等信息资源进行共享，执法时相互支撑，提高网络监管平台的技术和资源保障能力。目前来讲，只要自己有足够的警觉性，发现情况向银行汇报，银行就会立马采取措施。”

（应受访者要求，部分采访录音做了处理）

相关问答

银行卡没有芯片是什么意思?可以简单介绍一下吗?-其他问题知...

[回答]没有芯片的银行卡其实就是以前发行的磁条卡,现在没有芯片的磁条卡还是能用的,卡片如果没有消磁、账户状态正常的话就还能继续用,但是安全性就没有芯...

银行卡芯片是什么样的?

银行卡芯片是一种集成电路芯片,通常是嵌入在银行卡内部的小型电子元件。它是银行卡的核心部分,用于存储和处理银行卡的信息。银行卡芯片通常是方形或长方形...

银行卡，分磁条卡和芯片卡，有什么区别-汇财吧专业问答test

[回答]IC卡与磁卡区别当前,伴随着国民经济的信息化和电子化,磁卡、IC卡已经广泛应用到生产生活中。现在我国每年各种磁卡、IC卡已经达到两亿张规模的发卡...

芯片卡和磁条贷记卡的区别是什么?-其他问题知识问答-我爱卡

[回答]芯片卡和磁条贷记卡的区别如下:1、介质是不一样的,芯片卡为以芯片作为介质的银行卡;磁条贷记卡利用磁性载体记录英文以及数字信息,用于标识身份或者...

银行卡的芯片是几纳米?

现在银行卡的芯片是90纳米的,国内的相关制造工艺从安全性角度来看,已达到同等国际先进水平。现在业界对IC卡制造主要关注水晶圆大尺寸与工艺的细微化。目前国...

银行卡上的芯片是镀金的吗?

不是芯片材料是硅,硅怎么来的呢?没错,加热沙子制作出来的。当然还包括另外一些金属,主要是铝和铜。银行卡芯片一般是用硅半导体制造的。芯片(IntegratedCi...

银行卡上从什么时候开始多了一个芯片的?

作为磁条卡的升级,芯片银行卡不仅在安全性上有很大提升,而且具有更便捷丰富的功能。央行从2011年开始推广芯片卡,虽然存量银行卡中芯片卡只占两成,但新发银行...

银行卡上面的芯片是干什么用的?

银行卡上面的芯片是银行推出的IC银行卡,IC卡是以芯片作为介质的银行卡,与磁条卡相比,芯片卡安全性高,卡内敏感数据难以被复制,而且芯片卡不仅具有普通磁条银...

芯片卡与普通银行卡有什么区别-汇财吧专业问答test

[回答]IC卡与磁卡区别当前,伴随着国民经济的信息化和电子化,磁卡、IC卡已经广泛应用到生产生活中。现在我国每年各种磁卡、IC卡已经达到两亿张规模的发卡...

为什么银行卡有的带有芯片有的没有呢?

现阶段还是磁条卡和IC卡混用的阶段,所以部分银行有IC卡,部分银行没有IC卡;为了提高银行卡的安全性,现在所有银行都在逐步使用芯片磁条混合卡,替代单纯的磁...